Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

Содержание
  1. Статья 138 Федерального закона №127-ФЗ
  2. Распределение средств от продажи залога
  3. Если залогодержатель – конкурсный кредитор
  4. Средства на выплаты кредиторам 1 и 2 очереди
  5. Открытие спецсчета должника
  6. Процедура продажи предмета залога
  7. Особенности открытия расчетных счетов при банкротстве компании
  8. Юридическая справка
  9. Порядок открытия счета арбитражным управляющим
  10. Специальный банковский счет должника
  11. Блокировка счетов физического лица при банкротстве
  12. Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов
  13. Специальные счета физических лиц банкротов
  14. В банк обратился конкурсный управляющий ип — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из егрип, подтверждающей прекращение у должника статуса ип. кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ип, физлица или конкурсного управляющего?
  15. Обязательно ли открывать спецсчет в ходе банкротства. Что будет с банковским счетом банкрота? Специальный счет должника
  16. Отличие от обыкновенного
  17. Назначение и роль конкурсного управляющего
  18. Процесс открытия специальный банковский счет должника
  19. Распределение средств при их списании
  20. Совместимость в процессе конкурсного производства
  21. Закрытие счетов в ходе конкурсного производства
  22. Актуальные вопросы
  23. Банковский счет при несостоятельности гражданина
  24. Гид по счетам и картам банкрота — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий
  25. Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!
  26. Если говорить в целом, то процедура по работе финансового управляющего с банками достаточно трудоемкая. Занимает много времени. Однако, как мы уже отмечали, выплата прожиточного минимума для должников является обязательной в целях сохранения их жизнеобеспечения. И она должна производиться ЕЖЕМЕСЯЧНО. Обязательно уточняйте этот момент при выборе финансового управляющего

Статья 138 Федерального закона №127-ФЗ

Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

В статье 138 закона о банкротстве описывается процедура продажи собственности несостоятельного лица и распределение полученных средств между кредиторами. В частности, положения статьи 138 регулируют:

  • порядок организации аукциона по продаже собственности должника;
  • процедуру открытия спецсчета для хранения и расходования денег, вырученных от продажи имущества должника;
  • порядок оплаты судебных расходов и выплат задолженности кредиторам со средств, хранящихся на спецсчете должника.

Также п. 6 ст. 138 гласит, что после продажи залога с вырученных денег в первую очередь оплачивается организация торгов и меры по сохранению оставшейся собственности должника (оплата охраны, продление периода банковских услуг и т. д.).

Распределение средств от продажи залога

Удовлетворение претензий кредиторов должника производится за счет продажи его имущества и выплаты долгов или включения вырученных средств в конкурсную массу (если должник объявлен банкротом) с последующим распределением средств между кредиторами 1 и 2 очереди.

Если собственность должника находится в залоге, то деньги, вырученные с продажи этой собственности на торгах, распределяются следующим образом:

  • 70% суммы идет на выплату залогодержателю;
  • 20% суммы идет на удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очереди;
  • остаток от суммы идет на погашение судебных издержек, а также на оплату труда управляющего и его помощников.

Если размер претензий кредитора-залогодержателя меньше 70% суммы, вырученной от продажи предмета залога, то оставшаяся часть направляется на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и покрытие остатков судебных расходов.

Например, претензия залогодержателя составляет 50 000 рублей, а от продажи залога выручено 100 000 рублей. После покрытия претензии залогодержателя 20 000 рублей направляется на удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очереди, а оставшиеся 30 000 – на оплату судебных расходов и выплату вознаграждения управляющему.

Если залогодержатель – конкурсный кредитор

При объявлении должника банкротом и открытии конкурсного производства вырученные от продажи залога деньги распределяются так (согласно п. 2 ст. 138 127-ФЗ):

  • 80% средств идет на погашение претензии конкурсного кредитора-залогодержателя;
  • 15% средств направляются в конкурсную массу для последующих выплат кредиторам 1 и 2 очереди;
  • оставшиеся средства идут на покрытие судебных издержек и на выплату вознаграждения управляющему и его помощникам.

Если 80% от суммы вырученных с продажи залога средств не хватает для выплаты конкурсному кредитору, то оставшаяся часть претензии подлежит удовлетворению вместе с кредиторами 3 очереди из конкурсной массы.

Если в качестве залога выступает банковский счет несостоятельного лица, то распределение средств с такого счета подчиняется вышеописанным правилам.

Средства на выплаты кредиторам 1 и 2 очереди

Удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очереди за счет продажи заложенного имущества осуществляется только в случае, когда для удовлетворения таких претензий незаложенной собственности должника недостаточно.

Таким образом, сначала долги кредиторам 1 и 2 очереди выплачиваются из средств от реализации незаложенного имущества (или конкурсной массы, если должник объявлен банкротом), а недостающие суммы добираются из 20% от суммы проданного предмета залога (из 15% при конкурсном производстве).

Открытие спецсчета должника

Специальный счет открывается в кредитной организации исключительно для целей хранения денег, вырученных от продажи залога, и перевода этих денег на счета кредиторов.

Порядок открытия и использования спецсчета:

  1. Управляющий обращается в банк и заключает договор на обслуживание счета.
  2. Происходит продажа собственности должника с торгов.
  3. Вырученные с продажи средства направляются на спецсчет от победителей торгов.
  4. Управляющий составляет смету расходования средств в соответствии с положениями ст. 138 закона о банкротстве.
  5. В банк направляется платежное поручение о перечислении средств.

В договор с банком об обслуживании спецсчета должно присутствовать условие, что средства со счета могут расходоваться только на погашение претензий кредиторов, оплату судебных издержек и выплату вознаграждения арбитражным управляющим и их помощникам.

Для перевода средств со счета управляющий должен предоставить в банк документы, подтверждающие цель перевода – договор на конкурсное управление, протокол собрания кредиторов и т. д.

Процедура продажи предмета залога

Реализация залогового имущества несостоятельного лица происходит в следующем порядке:

  1. Определяются условия торгов и включаются в Единый реестр.
  2. Происходит разрешение разногласий об условиях в арбитражном суде.
  3. Имущество продается на торгах и вырученные средства вносятся на спецсчет.

В большинстве случаев торги проходят в форме аукциона, кроме случаев, когда участники торгов должны выполнить ряд условий, определенных собранием кредиторов, например, определенные правила управления продаваемым предприятием. К условиям торгов относят:

  • начальную цену продажи;
  • шаг аукциона;
  • дату и время начала торгов;
  • условия участия;
  • правила сохранности имущества до передачи покупателю.

Такие условия определяются кредитором-залогодержателем или собранием таких кредиторов (если предмет залога обеспечивает требования нескольких лиц). Шаг аукциона должен составлять от 5 до 10 процентов от стартовой цены.

Условия аукциона должны быть размещены в Едином реестре минимум за 15 дней до начала торгов (все торги проходят в электронной форме).

Если арбитражный управляющий посчитал, что установленная залогодержателем стартовая цена или шаг аукциона препятствует эффективной продаже имущества банкрота, то он вправе обратиться в арбитражный суд (п. 4 ст. 138 127-ФЗ).

Также в суд могут обращаться кредиторы 1 и 2 очереди и иные заинтересованные лица, интересы которых могут быть нарушены при продаже предприятия должника по слишком низкой цене.

Арбитражный суд выслушивает мнения всех сторон дела о банкротстве и выносит окончательное решение о начальной цене, шаге аукциона, а также о месте, времени и условиях торгов.

Подавать заявление в суд о несогласии с изначальными условиями торгов можно в течение 10 дней после публикации таких условий в Едином реестре. Решение суда также может быть обжаловано в вышестоящем арбитражном суде в течение 10 дней.

Если торги будут признаны несостоявшимися 2 раза подряд, то залогодержатель вправе оставить предмет залога себе в течение 30 дней, после чего залог поступает в публичную продажу с понижением цены.

Кредитор-залогодержатель вправе остановить публичные торги в любой момент и забрать предмет залога себе.

Если кредитор принял решение забрать залог, он сообщает об этом управляющему и в течение 10 дней покрывает претензии кредиторов 1 и 2 очереди, а также оплачивает судебные издержки и труд арбитражного управляющего и его помощников.

При этом залог оценивается в 90% от его начальной цены на несостоявшихся торгах, и на удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очередей направляется до 20% от данной суммы, а оплата издержек и труда управляющего осуществляется по условиям, описанным в п. 1, 2 ст. 138 127-ФЗ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/stata-138.html

Особенности открытия расчетных счетов при банкротстве компании

Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

Вынесение решения о банкротстве ООО влечет полную остановку хозяйственной деятельности. Признавая финансовую несостоятельность суд, открывает конкурсное производство.

В 2019 году процедура регулируется положениями закона 127-ФЗ от 26.10.02. В этот период общество может иметь только один расчетный счет.

Ограничение гарантирует полный контроль безналичных операций и облегчает составление отчетов.

Юридическая справка

О введении любой процедуры банкротства кредитное учреждение узнает из единого государственного реестра (ЕФРСБ). Полномочия собственников и директора ограничивают уже на стадии наблюдения (ст.

63 закона 127-ФЗ). В этот период запрещено выплачивать дивиденды, выходить из состава с выплатой действительной стоимости доли, без согласования совершать сделки с активами более 5% балансовой стоимости.

Более того, переход к первому этапу приостанавливает исполнительное производство по имущественным взысканиям. Кредиторы предъявляют требования к должнику по новым правилам. Удержания производятся лишь по первоочередным пунктам:

  • компенсации вреда здоровью и жизни;
  • задолженность по заработной плате;
  • авторские выплаты;
  • текущие обязательные платежи.

Обеспечительные же меры принимаются судом раньше. Ходатайствовать о наложении арестов или установлении иных обременений истец может в порядке ст. 46 закона 127-ФЗ. Прошение подается вместе с заявлением либо на одном из предварительных заседаний.

Статус банкрота юридическое лицо приобретает после вынесения соответствующего решения. К выводу о финансовой несостоятельности арбитражный суд приходит после рассмотрения отчета наблюдателя. Если ходатайств о финансовом оздоровлении или внешнем управлении не поступило, вводится конкурсное производство.

Правовые ограничения в этом случае выражены очень ярко. Руководители организации отстраняются от должности, а собственники не могут влиять на судьбу компании. Распорядительные функции передаются конкурсному управляющему. Именно этот специалист получает право заключать от имени ООО сделки, открывать и закрывать банковские счета. Он же получает или выдает денежные средства.

С момента публикации сообщения о переходе к конкурсному производству кредитные организации не могут исполнять требования экс-директоров. Доступ к расчетным счетам банкрота теряют также учредители и доверенные лица (ч. 7 п. 1 ст. 188 ГК РФ). Позиция нашла подтверждение в п. 5 постановления ВАС РФ № 36.

Отношения управляющего с банком выстраиваются по следующей схеме:

  1. Концентрация капитала в одном месте. Статья 133 закона о банкротстве вводит правило использования одного расчетного счета. Специалист выбирает наиболее надежный банк. Договоры с остальными финансовыми организациями расторгаются. Исключения составляют счета в иностранной валюте и инструменты для работы с облигациями. Выручку по таким направлениям норма предписывает хранить отдельно.
  2. Приоритет экономической целесообразности. Полномочия конкурсного управляющего определены ст. 129 закона 127-ФЗ. Если стоимость обслуживания в банке становится необоснованно высокой, специалист может перевести средства в другую финансовую организацию. Основаниями станут необходимость снижения сопутствующих расходов и защита интересов кредиторов (дело А29-1198/2009). При этом злоупотребления недопустимы и могут расцениваться, как административное правонарушение (постановление ФАС Поволжского округа по делу А12-11896/07-С58(С57)).
  3. Обособление выручки от продажи имущества. Пункт 3 ст. 138 закона 127-ФЗ обязывает конкурсного управляющего открывать отдельный счет для торгов. На него зачисляют средства от реализации активов должника. В договоре с банком указываются допустимые расходные операции. Деньги можно направлять на расчеты с кредиторами первой и второй очередей, покрытие судебных издержек. Средства также разрешено использовать для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему, услуг привлеченных в рамках процедуры специалистов.

Особых правил открытия счетов организациям-банкротам Центробанк РФ не разработал. В 2019 году руководствоваться следует инструкцией № 153-И.

Порядок открытия счета арбитражным управляющим

Гражданское законодательство РФ не устанавливает дополнительных условий сотрудничества с банками в период банкротства. Договор остается публичным, а потому безосновательно отказать в его заключении кредитная организация не может. Заявку арбитражного управляющего принимают в соответствии с правилами главы 4 Инструкции 153-И. Приложением становятся:

  1. Учредительные и регистрационные документы общества. В банк необходимо представить копию устава, решения или протокола о создании юридического лица, выданные ранее свидетельства.
  2. Разрешения. В комплект обязательных документов для открытия расчетного счета банкрота входят лицензии, допуски саморегулируемых объединений. Требование носит формальный характер, так как на стадии конкурсного производства коммерческая деятельность практически не ведется. Все отношения с деловыми партнерами завершаются.
  3. Подтверждение полномочий. Статус управляющего удостоверяется судебным актом, вступившим в силу. Доверенности, кадровые приказы и распоряжения не требуются.
  4. Карточка подписей. Документ составляется согласно приложению к инструкции 153-И. Правом первой подписи обладает конкурсный управляющий. Он же проставляет в форме оттиска личной печати (п. 7.8 того же регламента). Вопрос о предоставлении права второй подписи решается управляющим. Полномочиями можно наделять главного бухгалтера или лицо, его заменяющее. Кроме того, договором с банком разрешено устанавливать более или менее 2-х подписантов.

Информацию из ЕГРЮЛ и ЕФРСБ банки запрашивают самостоятельно. Порядок получения выписок из открытых электронных источников определен ст. 28 закона 127-ФЗ и разъяснениями налоговой службы.

Этапы открытия счета конкурсным управляющим также не отличаются от стандарта. Специалист подает заявку (лично или через официальный сайт банка), предоставляет полный пакет документов. Карточка подписей оформляется в присутствии уполномоченного представителя кредитной организации. Управляющий обязан обеспечить явку лиц, указанных в форме. Нотариальное удостоверение не требуется.

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/osobennosti-otkrytiya-raschetnyh-schetov-pri-bankrotstve-kompanii

Специальный банковский счет должника

Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему .

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица.

Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности.

Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 222-48-65 — Звонки из всех регионов бесплатно! Это быстро и бесплатно!

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок.

Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете.

Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц.

Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы.

Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

  • удовлетворения кредиторских требований;
  • покрытие судебных расходов;
  • погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
  • выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
  • оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы.

Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации.

Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.

В банк обратился конкурсный управляющий ип — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из егрип, подтверждающей прекращение у должника статуса ип. кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ип, физлица или конкурсного управляющего?

При открытии конкурсным управляющим специального банковского счета должника (в случае банкротства индивидуального предпринимателя) для удовлетворения требований залоговых кредиторов стороной по договору банковского счета будет выступать должник — физическое лицо (бывший индивидуальным предпринимателем) и именно на его имя должен быть открыт данный счет.Обоснование:

Источник: https://etalonprawa.ru/spetsialnyj-bankovskij-schet-dolzhnika/

Обязательно ли открывать спецсчет в ходе банкротства. Что будет с банковским счетом банкрота? Специальный счет должника

Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.

Отличие от обыкновенного

В Гражданском кодексе РФ само понятие «специальный банковский счет» трактуется как один из типов банковского счета. Специальные банковские счета могут открываться физическими и юридическими лицами, частными предпринимателями. Но правового определения специального банковского счета до сих пор нет.

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.

Назначение и роль конкурсного управляющего

После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Процесс открытия специальный банковский счет должника

Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании. Он необходим лишь для стремления заимодавцев получить финансовые средства от продажи залогового объекта на аукционах.

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.

Распределение средств при их списании

Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке:

  • 20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
  • 10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.

Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например,в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения:

  • Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
  • Причисление процентов не делается.
  • Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
  • Добавочные взносы не принимаются.

Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.

Совместимость в процессе конкурсного производства

Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов:

  • Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
  • Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
  • Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.

Закрытие счетов в ходе конкурсного производства

При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
  • Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
  • Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Актуальные вопросы

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Ответ: Можно

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.

На практике остается неясным вопрос, применяется ли норма Налогового кодекса о запрете банкам открывать этой организации счета, вклады, депозиты, если в отношении компании проводится процедура банкротства? Когда приостанавливают операции по счетам С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника (п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве)). Основанием для снятия ареста с имущества является решение суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Новые аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения его имуществом не допускаются.

Банковский счет при несостоятельности гражданина

Внимание

Источник: https://www.irkutskout.ru/pension/obyazatelno-li-otkryvat-specschet-v-hode-bankrotstva-chto-budet-s/

Гид по счетам и картам банкрота — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Ведение счетов предприятий-банкротов. Специальный счет должника Специальный банковский счет в процедуре банкротства

Сохранить к себе и прочитать позже

Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.

Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить. 

Такой интерес, конечно, связан с тем, что процедура работы финансового управляющего с банками, счетами должников и их доходом не является прозрачной, имеет внутренний характер, в Законе о банкротстве отсутствует подробная «инструкция по применению».

Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.

Ранее эта тема уже затрагивалась в статье: «Как финансовый управляющий работает с банками?»

Продолжаем и разберем типовые вопросы. В том числе, какие действия финансового управляющего при открытии «банкротного» счета на должника и выплате прожиточного минимума? Может ли финансовый управляющий просить перевести деньги со счета должника на свою карту?

В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:

  • выплаты прожиточного минимума;
  • погашения расходов по делу о банкротстве;
  • распределения денежных средств между кредиторами.

Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?

Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).

Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:

  • заявление о разблокировке счета и снятии денежных средств в определенной сумме с указанием цели осуществления таких операций (оригинал с подписью управляющего);
  • решение о признании должника банкротом (заверенное гербовой печатью суда), служит способом идентификации Рыбниковой А.В., как финансового управляющего соответствующего должника;
  • копию паспорта должника или сведения о его номере, сведения о дате рождения и месте жительства.

Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.

Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?

Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит  доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.

По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:

1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и  предоставляют доступ ко всем счетам.

Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.

Но может быть и так, что дата подачи заявления о разблокировке счета не совпадает с датой совершения операций по счету (снятие, перевод) — как правило, банку требуется от 3х рабочих дней на проверку подлинности решения о банкротстве в Картотеке арбитражных дел (например, так работает Сбербанк, УБРиР, Росбанк, Кредитевропабанк).

2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.

Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.

В таком случае, Рыбникова А.В. стремится скорее решить данный вопрос и «научить» банки взаимодействовать – мы подаем заявление о предоставлении доступа к счету, его разблокировку, заявление о разъяснении порядка работы, жалобу в банк, а также в прокуратуру и Центральный банк по факту совершения неправомерных действий.

Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.

Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).

Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)

Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.

Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк  обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег.

К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале).

 Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Читать также: Реструктуризация долгов или как заплатить лишь половину и не стать банкротом?

Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?

Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:

  1. Банки не успели вовремя (в момент признания гражданина банкротом) заблокировать счета,  в связи с чем снятия по  счету продолжались (например, уже в процедуре банкротства деньги списал банк на погашение кредита, приставы). Такое, обычно, бывает в период 3-5 дней с даты вынесения решения. При обнаружении таких операций финансовый управляющий подает заявление на возврат денежных средств, как незаконно списанных, деньги возвращаются;
  2. Аналогичная ситуация со списаниями, если операции совершал сам должник (в таком случае финансовый управляющий производит перерасчет прожиточного минимума с учетом уже снятых сумм – то есть, должник может получать меньше прожиточного минимума, если незаконно сам снял деньги);
  3. Для составления анализа финансового состояния должника необходимо понимать, какие движения по счетам осуществлялись до процедуры (например, суду необходим ответ на вопрос, мог ли должник гасить кредитные обязательства в связи с наличием денежных средств на счетах, но действовал недобросовестно и не делал этого).

Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.

Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?

Согласно закону о банкротстве, должник вправе иметь специальный основной счет, который будет использоваться для осуществления операций в рамках процедуры.

Как правило, если должник имеет зарплатный счет или счет для зачисления пенсии, финансовый управляющий Рыбникова А.В. оставляет его и считает «основным».

Счета, на которые приходят алименты, пособия, иные социальные выплаты также остаются открытыми.

Все иные счета финансовый управляющий закрывает.

Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.

Подробнее: Как проходит и сколько времени займет банкротство физического лица, если есть имущество?

В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.

Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.

Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!

В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?

После получения выписок по счетам,  принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.

Как финансовый управляющий рассчитывает прожиточный минимум, вы можете узнать в статье «Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?» 

Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.

Подробнее: Кто может быть признан иждивенцем должника?

В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?

Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными.

А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему. Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт.

Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.

Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.

Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО  в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его  в силу (10 рабочих дней с даты изготовления  в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.

Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о  его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.

Если говорить в целом, то процедура по работе финансового управляющего с банками достаточно трудоемкая. Занимает много времени. Однако, как мы уже отмечали, выплата прожиточного минимума для должников является обязательной в целях сохранения их жизнеобеспечения. И она должна производиться ЕЖЕМЕСЯЧНО. Обязательно уточняйте этот момент при выборе финансового управляющего

Читать также: Стоимость банкотства физического лица

Автор Екатерина Дмитриева

Рубрикатор блога

с друзьями

Источник: https://vprave.online/blog/225-gid-po-schetam-i-kartam-bankrota

Умный водитель
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: