Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей в 2020 году
  2. Как получить заём с плохой кредитной историей
  3. Что может сделать банк лояльнее?
  4. Какие документы потребуются
  5. Постепенное улучшение
  6. Другие варианты
  7. Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Сбербанке в 2020
  8. Можно ли оформить кредит с низким кредитным рейтингом в Сбербанке
  9. На какие предложения может рассчитывать заявитель с низким рейтингом среди банков
  10. Как можно улучшить испорченную кредитную историю?
  11. Часто задаваемые вопросы
  12. Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке без отказа
  13. Что портит кредитную историю
  14. Как плохая КИ влияет на заявку
  15. Какую кредитную историю увидит Сбербанк
  16. Как повысить шансы на выдачу кредита
  17. Преимущества зарплатных клиентов
  18. Альтернативные варианты
  19. Кредит наличными или кредитная карта в другом банке
  20. Обращение в МФО
  21. Плохая кредитная история в Сбербанке, как взять кредит?
  22. Почему КИ влияет на решение по запрашиваемому кредиту
  23. Брать и отдавать маленькие кредиты, что потом получить большой
  24. Четыре полезных совета для получения кредита в Сбербанке с плохой КИ
  25. Что нужно подготовить заемщику?
  26. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  27. Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей в 2020 году

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей? Таким вопросом задаются многие, проштрафившиеся с кредитами в других банках. Быть может, у вас неожиданно случились финансовые проблемы, и вы не смогли отдать долг вовремя – и вот уже узнаёте, что ваша кредитная история серьёзно испорчена, такое случается.

А затем может возникнуть необходимость взять новый кредит, тогда и начинается поиск других банков, которые могут дать деньги взаймы. Но найти их не так просто, потому что все банки берут данные из общего бюро кредитных историй и узнают из него обо всех неплатежах и задержках, допущенных потенциальным клиентом.

И всё же, можно ли получить заем в Сбербанке, если кредитная история подпорчена? Об этом и поговорим.

Как получить заём с плохой кредитной историей

Если вы испортили историю задержками выплат, то получить заём в Сбербанке станет очень непросто.

Ведущий банк страны дает кредиты лишь надёжным заёмщикам, критерии отбора у него весьма строги, и даже если ваша кредитная история не безнадёжно испорчена невозвратами или многочисленными просрочками, а лишь подпорчена парой просрочек, то при простом обращении в банк вас будет ждать практически гарантированный отказ.

Потому обращаться нужно немного сложнее, и да – следует понимать, что объёмный заём получить точно не удастся, потому речь далее пойдёт лишь о небольшом займе. Когда вы подтвердите с помощью его выплаты свою благонадёжность, банк может пересмотреть отношение, и вам дадут уже серьёзную ссуду.

Но чтобы получить даже небольшой заём, необходимо иметь постоянную работу со стабильной заработной платой.

У вас она есть? В таком случае следует обратиться в бюро кредитных историй за данными о своей истории, после чего с ними отправиться к кредитному эксперту.

С его помощью можно будет выработать стратегию для оформления займа даже при испорченной кредитной истории, но от вас потребуются дополнительные гарантии, такие как залог, поручительство и тому подобные.

Когда этот этап пройден, останется подготовить документы, передать их в банк и ожидать решения – даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Но пока что мы рассмотрели все этапы лишь кратко, а теперь настало время разобрать все составляющие – от чего будет зависеть решение банка, и как повысить свои шансы на то, что оно окажется положительным.

Что может сделать банк лояльнее?

  •  Сильно вырастут шансы получить заём, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка – ведь риски банка будут ниже, поскольку он контролирует ваши денежные средства, и, помимо прочего, сотрудники банка знают, что у вас точно имеется стабильный ежемесячный доход.
  •  Чтобы получать кредиты, полезным будет размещение депозита на счету Сбербанка – работает это так же, как и в предыдущем случае, то есть раз вы доверили деньги банку, значит, и он вам может доверять в большей степени.
  •  Обеспечение недвижимостью. Если банк даём вам кредит, он рискует средствами, и тем более этот риск велик, если ваша кредитная история не очень хороша. С помощью недвижимости в качестве залога вы уравновешиваете риск банка, тем самым компенсируя свою «неблагонадёжность».
  •  Поручительство также помогает, ведь и оно снижает риски банка. Если по кредиту не расплатитесь вы, то это придётся делать вашему поручителю. Кредитная история у него должна быть положительной, он должен быть официально трудоустроен и иметь стаж. Таким образом, поручительство гарантирует банку, что его деньги будут возвращены.

Какие документы потребуются

Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, копия трудовой, заверенная работодателем, ИНН и страховое свидетельство. При наличии поручителя будут нужны также его паспорт и справка о доходах.

Из-за вашего положения желательно добавить дополнительные документы (хотя они не являются обязательными), такие как медицинский полис, документы на автомобиль, загранпаспорт и так далее. Все они призваны подтвердить вашу состоятельность.

Постепенное улучшение

Эту тему мы уже немного затрагивали, но лишь в контексте возможности взять в банке лишь небольшой кредит, теперь же отметим, что можно целенаправленно улучшать свою кредитную историю, беря небольшие займы один за другим. Каждая своевременная выплата займа положительно влияет на кредитную историю, так можно рассчитывать на её улучшение, и на то, что впоследствии вновь откроется возможность брать и большие займы.

Другие варианты

Если же вам так и не удалось получить кредит в Сбербанке, можно подойти к вопросу с другой стороны.

Если деньги требуются для покупки какого-то товара, или чтобы приобрести туристическую путёвку, то есть возможность взять целевую ссуду прямо на месте – в магазине или туристическом агентстве. Требования в таком случае будут ниже, и, возможно, удастся её получить. Однако следует сразу предупредить, что проценты при таком способе окажутся выше.

Можно оформить кредитную карту – обычно, если нарушения в кредитной истории некритичны, получить её вполне можно. Но лимит по карте будет поначалу невелик, и не стоит рассчитывать получить серьёзную сумму. С другой стороны, взимаемый процент также окажется выше, чем при обычном кредите.

Дороже всего обойдётся взять деньги в МФО или автоломбарде. Там и там проценты взимают в разы более высокие, чем в банках, и при этом предоставляются лишь небольшие суммы на короткий срок. При этом обращение в МФО может быть оправданным потому, что в них есть специальные программы, позволяющие за короткий срок «отмыть» кредитную историю.

Если вы решили прибегнуть к такой, то стоит приготовиться к затратам. Однако и работает это быстро и эффективно – уже через неделю-две вы с лёгкостью сможете получить в банке хоть ипотеку. В ином же случае исправление кредитного рейтинга растянется долгий срок – не так-то просто доказать банкам, что вы стали полностью благонадёжным заёмщиком.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/plohaja-kreditnaja-istorija/

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Сбербанке в 2020

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей

Часто, когда оформляется первый кредит в молодости, люди совсем не думают о последствиях, при невыплатах и просрочках. Кажется, что потом кредиты не понадобиться.

Либо возникает сложная ситуация и мысли совсем не о кредите. Банк назначает штрафы и пени долг только увеличивается и выплачивать его становится только сложнее. Кредитный рейтинг заёмщика падает.

Можно ли получить с низким рейтингом кредит в Сбербанке?

Можно ли оформить кредит с низким кредитным рейтингом в Сбербанке

Дело в том, что даже если у вы раньше исправно платили, но недавно допустили просрочку, то Ваш кредитный рейтинг падает. Насколько сильно он упадёт зависит от времени просрочки.

Так как Сбербанк лидер среди российских банков, у него много клиентов, в том числе и те, кто исправно платит по кредитам, поэтому банк может одобрить заявителю ссуду при условии, что задержка платежа была до 10 дней.

Что касается просрочек больше, то тут тоже можно действовать и получить деньги. Может быть несколько вариантов:

  1. Просрочки до 30 дней не считаются достаточно серьёзной оплошностью. Особенно если после просрочки были платежи, которые внесены вовремя, особенно если их было больше 6 (прошло более полугода). Тогда сбербанк без проблем выдаст новый займ.
  2. Если просрочка 30 дней последняя в оплаченном займе, то кредитор может незначительно повысить ставку по проценту при оформлении нового или выдать сумму меньше запрошенной. Но если просрочка всего одна, то шансы на “санкции” от банка при оформлении новой ссуды минимальны.
  3. Если просрочка больше 30 дней, но после этого уже были вовремя внесённые платежи (желательно от 6), то банк будет сокращать риски путём повышения процентной ставки и уменьшении суммы займа при следующем оформлении займа.
  4. Если просрочки более 30 дней были последними в графике, то банк скорее всего перенаправит вас на кредитную карту, а не заём наличными или одобрит минимальную сумму.
  5. Если просрочек будет много, но они не серьёзные, будте готовы к высокой ставке и привлечению поручителей. Если несколько просрочек более 30 дней, то вам одобрят только минимальную сумму или вовсе откажут.
  6. Если у заёмщика были просрочки в каждом платеже, то Сбербанк откажет в выдаче кредита.

Важно! Если заёмщик взял и не вернул кредит в ближайшие 10 лет, если у заёмщика были судебные разбирательства с банками или МФО, то сбербанк автоматически ответит отказом!

В каких случаях Сбербанк может быть более лояльным по отношению к заёмщику с низким рейтингом:

  • Заявитель получает заработную плату на счёт, открытый в банке;
  • Просрочки были по кредитам, оформленным в других финансовых заявлениях, при этом есть кредиты, оформленные в Сбербанке вовремя выплаченные;
  • У клиента в Сбербанке открыт крупный депозит или брокерский счёт, на который куплены облигации Сбербанка;
  • Поручительство лиц с хорошей кредитной историей;
  • Заявитель предоставляет залог недвижимости, автомобиля или ценных бумаг.

Соблюдая данные пункты, заёмщик с низким кредитным рейтингом в Сбербанке сможет получить кредит.

На какие предложения может рассчитывать заявитель с низким рейтингом среди банков

Исходя их особенностей получения займа в Сбербанке с испорченной КИ, можно составить список продуктов доступных заёмщику:

Какой продукт можно получить в Сбербанке с низким кредитным рейтингомУсловия
Классическая кредитная картаМаксимальный кредитный лимит 600 000 рублей (не рассчитывайте на сумму свыше 100 000 рублей, если у вас были просрочки более 30 дней);Льготный период 50 дней;Обслуживание – бесплатно.
Кредит под залог недвижимостиМинимальная сумма – 500 000 рублей (включительно), максимальная сумма определена 60% от стоимости предоставляемой недвижимости в залог, но не больше 10 000 000 рублей;Срок кредитования от 1 года до 20 лет;Ставка от 11, 5 % годовых.
Ипотечный займМинимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная сумма до 80% от стоимости приобретаемого жилья;Срок кредитования от 3 до 30 лет;Ставка по кредиту от 8, 5 % годовых.
Покупки в кредитДеньги предназначаются на цели личного потребления.Минимальная сумма – 3000 рублей, максимальная сумма 300 000 рублей;Первоначальный взнос – не требуется;Срок предоставления от 3 месяцев до 3 лет;Ставка будет подобрана индивидуально.Чтобы получить кредит нужно иметь дебетовую карту Сбербанка и установить приложение Сбербанк.Онлайн.

Данные программы вероятнее всего будут одобрены для заёмщика с низким кредитным рейтингом. Но мы не даём 100% гарантии, так как кредитор определяет выдать деньги или нет в индивидуальном порядке.

Важно, если у вас есть текущие просрочки, то банк скорее всего вам откажет.

Как можно улучшить испорченную кредитную историю?

Несмотря на то, что кредитную историю уже никак не исправишь, и совершённые ошибки будут видеть банки на протяжении 10 лет, положение возможно улучшить. Как можно повысить кредитный рейтинг:

  1. Возьмите маленький кредит с высокой процентной ставкой. Это могут быть потребительские займы на точках продаж, например, в сети магазинов М.. Выплачивайте кредит минимум 6 месяцев, не делая досрочного погашения.
  2. Оформите к кредиту банковскую страховку.
  3. Оформите кредитную карту и пользуйтесь ей. Даже если вы будете укладываться в льготный период это всё равно положительно скажется на вашем рейтинге.

Важный факт – кредиты в МФО. Даже если микрозайм выплачен вовремя он скажется негативно при рассмотрении вашей анкеты банком.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я взяла кредитную карту в русском стандарте в 1993 году, но так и не закрыла долг, могу ли я получить ипотеку в Сбербанке?

Ответ: да, кредитная история храниться только 10 лет, кредитные карты русского стандарта уже давно списаны со счетов неопытных заёмщиков.

Источник: https://poluchi-credit.com/kak-poluchit-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке без отказа

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями.

Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 11,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст18-70 лет
Решение2 мин.

Что портит кредитную историю

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

  • несколько кредитов, по которым были нарушения сроков по платежам больше 15 календарных дней;
  • множество заявок на кредиты, поданных одновременно в разные банки;
  • частые микрозаймы в МФО;
  • судебные иски в отношении заемщика по оплате алиментов, штрафов, услуг ЖКХ и сотовых операторов.

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

  • технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
  • опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
  • несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
  • задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
  • нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Как плохая КИ влияет на заявку

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:

  • давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
  • владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
  • предоставит имущество в залог;
  • приведет с собой поручителя или созаемщика.

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Какую кредитную историю увидит Сбербанк

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк.

Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИМожно
Улучшение КИЕсть
ДокументыПаспорт РФ
ОтчетОнлайн
ВремяЗа 5 минут

Кредитная история Мой рейтинг

Стоимость от299Р
Узнать КИМожно
Улучшение КИЕсть
ДокументыПаспорт РФ
ОтчетОнлайн
Время1 минута

Кредитная история MyCreditinfo

Стоимость от990Р
Узнать КИМожно
Улучшение КИЕсть
ДокументыПаспорт РФ
ОтчетОнлайн
Время5 минут

Как повысить шансы на выдачу кредита

Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:

  1. Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
  2. Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
  3. Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Преимущества зарплатных клиентов

У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы.

Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут.

Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам.

Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика.

Это позволит клиенту претендовать на больший размер займа на более выгодных условиях.

Альтернативные варианты

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке маловероятно. Но таким клиентам можно оформить кредитную карту. В договоре на обслуживание к держателю будут выдвинуты дополнительные требования, например:

  • повышен минимальный или сокращен максимально допустимый возраст;
  • запросят справку об официальном трудоустройстве или с подтверждением платежеспособности;
  • установлен повышенный процент за пользование заемными средствами, ставка иногда увеличивается в 1,5-2 раза;
  • введены ограничения на снятие наличных в течение дня, месяца или квартала;
  • установлен неснижаемый остаток по картсчету;
  • ограничена общая сумма для проведения платежей по безналичному расчету.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма300 000Р
Ставка33,3%
Срок кредитаДо 18 мес.
Мин. сумма4 999 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Кредит наличными Тинькофф Банк

Макс. сумма2 000 000Р
СтавкаОт 9%
Срок кредитаДо 3х лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решениечерез 1 мин.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Макс. сумма1 000 000Р
СтавкаОт 9,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма10 000 руб.
Возраст25-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Также можно оформить кредитку с плохой кредитной историей. Решение о принятии или отклонении заявки можно получить через интернет.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит700 000Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 12 мес.
Стоимость0 руб./год
КэшбекДо 30%
Решение2 мин.

Кредитная карта MTS CASHBACK

Кред. лимит500 000Р
Проц. ставкаОт 11,9%
Без процентовДо 111 дней
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек1-25%
Решение2 мин.

Кредитная «Умная карта» Газпромбанк

Кред. лимит600 000Р
Проц. ставкаОт 25,9%
Без процентов60 дней
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек1-10%
Решение2 мин.

Обращение в МФО

Если все банки отклонили заявку, то можно обратиться в МФО и подобрать заем. Главное на что следует обратить внимание, так это своевременно исполнять взятые на себя финансовых обязательства. Потому что очередное нарушение сроков по выплатам способно окончательно испортить кредитную историю.

Сумма займа15 000Р
Проц. ставка1%
Срок займа16 — 30 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.
Сумма займа100 000Р
Проц. ставкаОт 0,84%
Срок займаДо 6 мес.
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kredit-v-sberbanke-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Плохая кредитная история в Сбербанке, как взять кредит?

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей

Вас интересует вопрос о том, дадут ли вам кредит в Сбербанке в том случае, если у вас плохая кредитная история? Вы сможете узнать исчерпывающую информацию по данной проблеме в нашей статье.

Испорченная несвоевременными выплатами кредитная история, несомненно, доставит существенные препятствия при желании заемщика получить деньги в долг. В любом банке итогом оформления неизбежно будет являться отказ.

Один из способов формирования мнения о клиенте – скоринг, то есть, автоматический сервис, который определяет надежность потребителя и его кредитную нагрузку. Обычно считается, что доля затрат на погашение нового займа не должна превышать 40% от дохода заявителя.

Рассмотрим пример

Официальный доход клиента составляет 50 тысяч рублей. Для определения возможного ежемесячного платежа скоринг использует специальную формулу: ЕП = Д*0,4, где:

  • ЕП – ежемесячный платеж;
  • Д – доход клиента;
  • 0,4 – поправочный коэффициент.

ЕП = 50 000 * 0,4 = 20 000 рублей.

Именно эта сумма ежемесячного платежа доступна заемщику с таким уровнем дохода, то есть если вы решите взять кредит и платить в месяц по 25000 рублей, то такой вариант вам врядли одобрят. На следующем этапе работают андеррайтеры, которые используют кредитные истории клиентов.

  • Просрочка более 15 дней.
  • Суммы платежей поступают нерегулярно.
  • Судебные разбирательства.
  • Текущая открытая просрочка и другие факторы, которые мы подробнее рассматриваем в этой статье.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет, а регуляцией сохранности этих данных занимается ЦБ РФ. Больше о значении кредитных историй читайте по этой ссылке, а подробнее о Бюро рассказываем здесь.

Почему КИ влияет на решение по запрашиваемому кредиту

Заемщики, которые нарушают условия кредитного договора и допускают просрочки, входят в число неплатежеспособных в глазах кредитора. Сбербанк уделяет особое внимание “проблемным” клиентам, и зачастую просто отказывает им в ссуде.

Перед подачей заявки на займ следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать путем обращения в БКИ, в котором хранится досье клиента.

Существует несколько крупных Бюро, в которые отправляют сведения известные банки, а также еще ряд поменьше. Чтобы узнать, в каких именно БКИ есть информация о вас, обратитесь в ЦККИ, подробности здесь, или на сайт Центрального Банка по адресу www.cbr.ru.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Запрос КИ также возможен через коммерческий банк, для этого нужно написать соответствующее заявление.

Зачем нужно знать свою историю? Очень часто бывает так, что человек кредитовался сразу в нескольких компаниях, и мог забыть про один из платежей. Либо деньги вносились через партнера банка, и поступили на счет позже отчетной даты. Даже такая небольшая мелочь может испортить вашу репутацию.

Если крупные деньги нужны не так срочно, тогда есть возможность постепенно улучшить кредитную историю. Для этого можно взять небольшие займы (к примеру, на бытовую технику в торговой точке) и обеспечить максимально точные выплаты, формируя репутацию благонадежного заемщика. Детальнее можно узнать на этой странице

Кроме товарных кредитов, можно также обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы наличными или на карточку в режиме онлайн. Предлагают небольшие суммы на короткий срок, по одному только паспорту, без справок. Минусом такого лояльного отношения становятся высокие проценты по займу, и огромные штрафы за просрочку.

Как выбрать МФО? Нужно обращаться именно в те компании, которые сотрудничают хотя бы с одним из БКИ. Как правило, такая информация есть на их официальных сайтах.

Брать и отдавать маленькие кредиты, что потом получить большой

Каждый успешно взятый заём, который вы вовремя и в полном объеме вернули – это новая положительная запись о вас в КИ. Чем больше таких записей, тем лучше будет ваша репутация. Процесс занимает, в среднем, полгода.

Вы также можете воспользоваться уже готовой программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая как раз имеет своей целью улучшение репутации заемщика. Вам нужно пройти несколько шагов, по их окончании вы очистите свою КИ и получите шанс на кредит до 250.000 рублей. Подробности здесь.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Четыре полезных совета для получения кредита в Сбербанке с плохой КИ

Сбербанк России – крупнейший банк нашей страны, который выдает деньги только проверенным заемщикам, и даже незначительное «пятно» в КИ в виде просрочки в несколько дней может стать поводом для отказа. А если у вас есть действующие просроченные займы, вам откажут 100%.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Поэтому если вы собирались оформлять ипотеку, т.е. крупный кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках, то можно определенно сказать – в выдаче денег вам откажут. Если же вы захотели оформить небольшой займ тогда, при условии что у вас постоянная работа и стабильная зарплата, все долги закрыты, КИ улучшена, вполне возможно, вы получите одобрение заявки.

Он должен обязательно обладать положительной кредитной историей, иметь стабильное финансовое состояние при официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев и при общем стаже не менее года. Поручитель является гарантией того, что кредитные обязательства должника будут выполнены в любом случае.

Именно на него ляжет денежное бремя долгового обязательства в случае недобросовестности плательщика. В банк для оформления кредита необходимо предоставить паспорта и справки о зарплате заемщика и финансового поручителя. Детальнее о кредитах с поручителями – на этой странице.

Что нужно подготовить заемщику?

Вам понадобится предоставить компании для рассмотрения вашей заявки обширный пакет документов, а именно:

Чем больше бумаг подтверждающих вашу платежеспособность вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы. Поэтому даже если вы улучшили свою КИ, но при этом трудоустроены неофициально, и не можете принести справку о доходах, вы скорее всего получите отказ.

Можно сделать вывод, что даже плохая кредитная история в Сбербанке не является поводом считать, что взять кредит теперь совершенно невозможно.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, информация о проблемном займе хранится в БКИ в течение 10 лет. С незакрытыми просрочками и плохой КИ Сбербанк в принципе не кредитует. Микрозаймы можно рефинансировать только в Тинькофф банке

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Андрей, кредитная история хранится 10 лет. Вполне возможно, что старая запись уже не будет высвечиваться при проверке вас как заемщика. Если есть официальное трудоустройство у вас, то шансы на одобрение есть

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, по вашему вопросу немного не понятно, вы уже оформили кредит на телефон? Если так, то вам нужно, прежде всего, закрыть все долги, а потом уже подавать заявку на новый займ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Марфа, в статье мы подробно рассказали о том, что подобная рассылка является просто рекламной. Вы, конечно же, можете обратиться в отделение банка и заполнить заявку на кредит, но пока вы не улучшите КИ, вам будут отказывать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-v-sberbanke-esli-plohaya-ki/

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Где взять кредит с плохой кредитной историей
Добавить

Не идеальная кредитная история — не приговор даже в таком банке, как Сбер

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями.

Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

Умный водитель
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: